Как защитить деньги от инфляции: практические советы

29.2.1 2VfnxxtkcRW Инфляция — это постепенное обесценивание денег, при котором растут цены на товары и услуги, а покупательная способность валюты снижается. В 2025 году, несмотря на усилия центральных банков, инфляционные риски есть во многих странах, включая Россию.

Если деньги хранить «под матрасом» или на счетах с минимальной доходностью, их реальная стоимость будет постепенно снижаться. Как же минимизировать потери и сохранить капитал? Выход — искать выгодные вклады в банках.

Банковские вклады

Традиционный и самый понятный инструмент. Ключевое преимущество — гарантия возврата вкладов по государственной системе страхования до 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке.

Отдавайте предпочтение вкладам с высокой ставкой доходности, чтобы получить максимальную прибыль. Дополнительно рассмотрите валютные вклады, учитывая риски из-за изменения курсов популярных валют.

Используйте вклады как инструмент для создания «подушки безопасности» и для краткосрочных целей, где важна сохранность и мгновенная доступность хотя бы малой части отложенных денег.

Рассматривайте предложения с капитализацией процентов и обязательно диверсифицируйте: не храните суммы больше страхового лимита в одном банке, а лучше перекладывайте на вклады с бóльшим процентом.

Облигации

Облигации федерального займа с индексируемым номиналом (ОФЗ-ИН) — долговые ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов РФ. Их доходность привязана к инфляции: номинал облигации ежеквартально пересчитывается с учетом роста цен. В 2025 году такие облигации могут приносить 3-4% реальной доходности сверх инфляции.

Купонный доход по ОФЗ не облагается НДФЛ. Инвестировать можно напрямую через брокерский счет, выбирая конкретные выпуски, либо через биржевые фонды (БПИФы).

Недвижимость

Эксперты считают, что в ближайшие годы стоимость жилья в крупных городах в среднем будет расти на 5–7% ежегодно. Поэтому инвестиции в жилые и нежилые помещения все еще актуальны.

Инвестируйте в квартиры на ранних стадиях, покупайте на этапе котлована, либо вложите деньги в коммерческую недвижимость. Главное, просчитывайте риски заранее и анализируйте рынки в конкретных населенных пунктах.

Драгоценные металлы

Золото исторически считается «тихой гаванью» во время инфляции. В 2025 году, по мнению экспертов, его цена может вырасти на 8–10%. Серебро же, более доступный металл, также показывает рост в периоды инфляции.

Покупайте физические слитки или монеты, используйте ETFs (биржевые фонды, например SPDR Gold Shares) и открывайте металлические счета в проверенных банках.

Защита денег от инфляции — это системное создание сбалансированного инвестиционного портфеля. Для этого нужны дисциплина, финансовая грамотность, время и скептический взгляд.

Начните с малого и откройте что-то на выбор: брокерский или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Регулярно инвестируйте в низкозатратные индексные фонды (БПИФы) и ОФЗ, постепенно наращивайте знания и диверсифицируйте вложения.

Помните, главная цель — сохранить и приумножить реальную стоимость ваших сбережений, чтобы обеспечить себе финансовую устойчивость в будущем. Действуйте осознанно и последовательно.

ПАО “Совкомбанк”
ИНН 4401116480
Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г/
ККТУ